繼股東陳江濤被北京證監(jiān)局及深交所行政處罰后，拉卡拉(300773,股吧)日前又被央行開出高額罰單。
12月3日，央行營業(yè)管理部公布一則關(guān)于拉卡拉的行政處罰信息：拉卡拉支付股份有限公司由于存在違反外包管理規(guī)定，未落實交易信息真實、完整、可追溯要求，未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶，未落實本地化經(jīng)營要求，未與商戶簽訂受理協(xié)議，未如實提供有關(guān)資料，未留存商戶培訓(xùn)材料等七項違法行為，遭到監(jiān)管警告，沒收違法所得9.4224萬，并處罰款350萬，罰沒合計359.4224萬。
此外，拉卡拉時任副總裁寧一丁因?qū)υ摴具`反外包管理規(guī)定，未落實交易信息真實、完整、可追溯要求等違法行為負(fù)有責(zé)任，遭到監(jiān)管警告，并被處罰款15萬元。
事實上早在今年1月，拉卡拉南寧分公司就因存在未準(zhǔn)確標(biāo)識并完整發(fā)送交易信息，以確保交易信息真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性等違法違規(guī)行為，被監(jiān)管處以3萬元罰款。
不得不說拉卡拉確實有些特別，一方面，公司為首批獲得央行第三方支付牌照的企業(yè)之一；而另一方面，“處罰”和“拉黑”也是拉卡拉的兩大標(biāo)簽：公司近5年來多次被央行及旗下分支機構(gòu)處罰，同時也被多家銀行拉入“黑名單”里。
近5年多次被央行及分支機構(gòu)開出罰單 合計罰款超400萬
2016年3月15日，也是“315”消費者權(quán)益保護(hù)日當(dāng)天，央行發(fā)布處罰決定，認(rèn)為拉卡拉存在未落實特約商戶實名制的問題，要求加強分支機構(gòu)管理，并責(zé)令其自上述通報發(fā)布之日起一年內(nèi)有序停止在寧波市的銀行卡收單業(yè)務(wù)拉卡拉寧波分公司按照上述通報要求進(jìn)行積極整改。
2016年10月25日，央行福州中心支行公布處罰決定，認(rèn)為拉卡拉福建分公司未按規(guī)定開展相關(guān)業(yè)務(wù)。因此對拉卡拉福建分公司處以25萬元罰款、對1名相關(guān)責(zé)任人員處2萬元罰款。
2016年12月22日，央行合肥中心支行也對拉卡拉發(fā)出警告，稱拉卡拉安徽分公司違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定。
2018年2月14日，央行杭州中心支行公布處罰決定，稱拉卡拉浙江分公司存在未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的情況、存在危害支付服務(wù)市場的違規(guī)行為的情況，因此對其處以1萬元罰款、3萬元罰款。
2018年9月4日，央行長沙中心支行公布處罰決定，稱拉卡拉湖南分公司存在對商戶實名制落實不到位等情況，違反了銀行卡收單業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。要求其限期改正并處以1萬元罰款。
2018年12月18日，央行哈爾濱中心支行公布處罰決定，拉卡拉黑龍江分公司存在未及時將商戶資料上傳至收單管理系統(tǒng)等情況，違反了銀行卡收單業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。對其處以3萬元罰款。
2018年12月24日，央行武漢分行公布處罰決定，拉卡拉湖北分公司存在對商戶實名制管理不到位等情況，違反了銀行卡收單業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。對其處以5.2萬元罰款。
2019年1月16日，央行南京分行公布處罰決定，稱拉卡拉江蘇分公司存在商戶巡檢不到位等情況，違反了銀行卡收單業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。對其處以4萬元罰款。
1月4日，央行南寧中心官網(wǎng)行政處罰信息顯示，拉卡拉支付股份有限公司（以下簡稱“拉卡拉”）廣西分公司因業(yè)務(wù)違規(guī)收央行3萬元罰單。
央行南寧中心支行給出的處罰原因是：拉卡拉廣西分公司因存在未準(zhǔn)確標(biāo)識并完整發(fā)送交易信息，以確保交易信息真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性的違法違規(guī)行為。因此決定處以3萬元罰款。
再加上12月3日央行開出的罰單，約5年的時間里拉卡拉已經(jīng)被處罰10次，合計罰款超過400萬元。
2020年被多家銀行拉進(jìn)“黑名單”
在自身屢屢被監(jiān)管部門處罰的同時，2020年拉卡拉還被多家銀行拉進(jìn)“黑名單”。2020年6月15日，民生銀行(600016,股吧)發(fā)布關(guān)于民生信用卡積分累計規(guī)則調(diào)整的公告，自2020年8月1日起，將對信用卡積分累計規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。其中部分第三方支付機構(gòu)受理的交易，不再累計積分，以商戶編號前三位代碼進(jìn)行識別，同時不累計積分的支付機構(gòu)將按月更新，以民生銀行信用卡官方網(wǎng)站公示的最新版本為準(zhǔn)。自2020年8月1日（含）起收單機構(gòu)編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900不再累計積分。
2020年6月18日，廣發(fā)銀行發(fā)布關(guān)于廣發(fā)銀行信用卡不累積積分商戶的公告。公告稱，自2020年8月2日起，為保障客戶用卡安全、鼓勵規(guī)范用卡，廣發(fā)將新增加不累積積分商戶名單。
2020年9月2日，光大銀行(601818,股吧)銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》。
2020年9月30日，華夏銀行(600015,股吧)發(fā)布公告，對部分第三方支付機構(gòu)受理的交易不再累計積分，同時“不累計積分的支付機構(gòu)將不定期更新”。根據(jù)華夏銀行公布的收單機構(gòu)商戶編碼前三位號碼，被“拉黑”的機構(gòu)有19家，分別為：卡友支付、拉卡拉、匯付、銀盛支付、聯(lián)動優(yōu)勢、易生支付、海科融通、現(xiàn)代金融、隨行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯(lián)支付、付臨門、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。
上述銀行公布的不累積積分的商戶編碼前三位中，都出現(xiàn)了“822”，這正是拉卡拉的對應(yīng)編碼。一家持有牌照的合法第三方支付公司卻屢次被監(jiān)管部門開出罰單，并且被多家商業(yè)銀行拉進(jìn)“黑名單”，拉卡拉在公司治理及合規(guī)經(jīng)營等問題上著實該好好反思。
