近日，為進(jìn)一步規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報告行為，提高支付市場風(fēng)險甄別、防范和化解能力，維護(hù)支付市場穩(wěn)定，人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，對機(jī)構(gòu)用戶信息保護(hù)、反洗錢等重大事項(xiàng)，作出明確管理要求。業(yè)內(nèi)專家分析指出，未來支付監(jiān)管將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，預(yù)計反洗錢領(lǐng)域仍將是未來監(jiān)管主要內(nèi)容，此外信息安全及隱私保護(hù)等亦將成為下一階段的監(jiān)管重點(diǎn)。《辦法》要求支付機(jī)構(gòu)報告重大事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)一事一報，做到及時、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得遲報、漏報、瞞報、謊報、錯報，不得有誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。其中，重大事項(xiàng)指根據(jù)法律法規(guī)和人民銀行的規(guī)定應(yīng)當(dāng)事前報告的重大經(jīng)營事項(xiàng)，以及可能對支付機(jī)構(gòu)(含分公司)自身經(jīng)營狀況、金融消費(fèi)者權(quán)益、金融和社會穩(wěn)定造成重大影響應(yīng)當(dāng)事后報告的事項(xiàng)。
記者注意到，《辦法》規(guī)定的事前報告事項(xiàng)共有十種情況。其中包括支付機(jī)構(gòu)擬首次公開發(fā)行或者增發(fā)股票的;提供支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境支付業(yè)務(wù)、與其他機(jī)構(gòu)開展重大業(yè)務(wù)合作的;累計對外提供的有效擔(dān)保超過凈資產(chǎn)30%等。事后報告事項(xiàng)分為一類事項(xiàng)和二類事項(xiàng)。其中，在用戶信息泄露方面，《辦法》提出，“發(fā)生客戶個人信息泄露等信息安全事件一次性涉及客戶信息數(shù)據(jù)超過5000條或者客戶數(shù)量超過500戶的”作為一類事項(xiàng)。在反洗錢方面，《辦法》提出，“客戶、特約商戶或者外包服務(wù)機(jī)構(gòu)涉嫌利用本機(jī)構(gòu)渠道從事欺詐、洗錢、非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動，造成重大影響的”作為一類事項(xiàng)。
業(yè)內(nèi)專家表示，《辦法》對重大事項(xiàng)的范圍和報告程序都作出了更加細(xì)致的規(guī)定，主要目的是防范支付行業(yè)的潛在風(fēng)險，旨在通過重大事項(xiàng)報告體系的建立來提升對支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險的甄別、預(yù)警與處置能力，體現(xiàn)出“做好事前預(yù)防、實(shí)施主動監(jiān)管”的監(jiān)管理念。(記者 王峰)
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