1月26日，銀保監(jiān)網站消息，為加快數字經濟建設，全面推進銀行業(yè)和保險業(yè)數字化轉型，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），其中明確工作目標，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及。數字化經營管理體系基本建成，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。
銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，當前銀行保險機構在數字化轉型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)，需要強化頂層設計，加強政策規(guī)范，通過制定《指導意見》進一步統(tǒng)一認識、促進發(fā)展，在機制、方法和行動步驟等方面予以規(guī)范和指導。
《指導意見》強調，銀行保險機構要加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，科學制定數字化轉型戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進工作。要大力推進業(yè)務經營管理數字化轉型，積極發(fā)展產業(yè)數字金融，推進個人金融服務數字化轉型，加強金融市場業(yè)務數字化建設，全面深入推進數字化場景運營體系建設，構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)，強化數字化風控能力建設。要從健全數據治理體系、增強數據管理能力、加強數據質量控制、提高數據應用能力等四個方面提升數據治理與應用能力。要加強自身科技能力建設，加大數據中心基礎設施彈性供給，提高科技架構支撐能力，推動科技管理敏捷轉型，提高新技術應用和自主可控能力。
針對數字化轉型方向，《指導意見》要求銀行保險機構大力推進業(yè)務經營管理數字化轉型，包括積極發(fā)展產業(yè)數字金融，打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態(tài)對接；大力推進個人金融服務數字化轉型，拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數字化經營管理體系，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題；提升金融市場交易業(yè)務數字化水平，加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平；建設數字化運營服務體系，不斷提高服務內容運營、市場活動運營和產品運營能力；構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)，強化系統(tǒng)集成，加強內外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制；加強數字化風控能力建設，提升風險監(jiān)測預警智能化水平。
聚焦到數字化轉型過程中的風險，《指導意見》提出七項具體要求：
一是加強戰(zhàn)略風險管理，確保數字化轉型目標和實施進程與機構自身經營發(fā)展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。
二是加強創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)性管理，建立穩(wěn)健的業(yè)務審批流程，加強消費者保護、數據安全、合規(guī)銷售等管理流程建設。
三是加強數字化環(huán)境下的流動性風險管理，加強與新產品、新業(yè)務、新模式相關的資金流動監(jiān)測。
四是加強操作風險及外包風險管理，提高完善風險精細化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關的集中度風險和供應鏈風險，增強運營韌性。
五是防范模型和算法風險，建立對模型和算法風險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數據準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環(huán)節(jié)不得外包。
六是強化網絡安全防護，構建云環(huán)境、分布式架構下的技術安全防護體系，做好網絡安全邊界延展的安全控制，持續(xù)提高網絡安全風險監(jiān)測、預警和應急處置能力。
七是加強數據安全和隱私保護，強化對數據的安全訪問控制，建立數據全生命周期的安全閉環(huán)管理機制。
此外，針對“數字鴻溝”問題，《指導意見》要求銀行保險機構堅持以人民為中心的發(fā)展思想，切實解決老年、殘障、少數民族等客戶群體在金融領域運用智能技術方面遇到的困難。聚焦日常生活涉及的服務場景和高頻事項，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網點地區(qū)及無法到達網點客群的服務覆蓋，提高金融產品和服務可獲得性，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務。
