全國(guó)房貸利率止跌轉(zhuǎn)漲 樓市嚴(yán)控仍在繼續(xù)

2021年以來，房地產(chǎn)調(diào)控進(jìn)一步收緊中。近日，深圳多家銀行提高了首套和二套房貸利率，寧波、南昌等地多家銀行房貸利率也有所上調(diào)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房貸的持續(xù)收緊與相關(guān)城市嚴(yán)控樓市、房貸需求增加等因素有關(guān)。未來部分城市房貸利率仍有上行可能，但整體還是會(huì)保持穩(wěn)定。

全國(guó)房貸利率止跌轉(zhuǎn)漲

5月20日，工、農(nóng)、中、交四大行深圳分行紛紛表態(tài)已調(diào)整房貸利率，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為首套房貸利率上調(diào)15BP至5.1%(LPR+45BP)，二套房貸利率上調(diào)35BP至5.6%(LPR+95BP)，上調(diào)幅度基本一致。股份行方面，招行深圳分行也跟進(jìn)調(diào)整，執(zhí)行同樣的標(biāo)準(zhǔn)。這是繼建行深圳分行5月上旬上調(diào)房貸利率后，深圳幾家大行也進(jìn)行集體調(diào)整。

至此，深圳成為廣州之后第二個(gè)房貸全面漲價(jià)的一線城市。在深圳之前，廣州也多次調(diào)整房貸利率。融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)顯示，廣州地區(qū)房貸利率已連續(xù)4期上漲房貸利率，首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至本期的5.35%。

而包括寧波、南昌等地房貸利率都有上調(diào)。目前寧波地區(qū)的五大行、招商銀行、民生銀行等主流銀行普遍將住房按揭貸款利率上調(diào)10個(gè)BP，首套房調(diào)至5.45%、二套房調(diào)至5.7%。而南昌地區(qū)首套房貸利率從5.65%上浮到6.125%，二套房貸利率在5.8%-6.37%之間。

根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2021年，全國(guó)房貸利率整體水平開始止跌轉(zhuǎn)漲。2021年5月(數(shù)據(jù)采集期為2021年4月20日至2021年5月18日)，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.33%，較2020年底上漲11BP;二套房貸款平均利率為5.61%，較2020年底上漲8BP。

一線城市中，北京和上海地區(qū)目前房貸利率還維持在原有水平。上海幾大行目前未收到上調(diào)通知，不過今年以來大行對(duì)于按揭貸款的貸前審核、放款周期都提高了要求。記者從房產(chǎn)中介那了解到，購房者現(xiàn)在都在擔(dān)心房貸審批周期長(zhǎng)，房貸利率是否會(huì)上漲等問題。

樓市嚴(yán)控仍在繼續(xù)

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這一輪的利率上行主要原因是監(jiān)管的嚴(yán)控和市場(chǎng)對(duì)房產(chǎn)的熱需求。進(jìn)入2021年以來，房地產(chǎn)迎來新一輪嚴(yán)控，監(jiān)管部門升級(jí)樓市調(diào)控政策。

先是2020年12月31日，監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類型，分五檔對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比和個(gè)人住房貸款占比設(shè)定“紅線”，其中，房地產(chǎn)貸款占比上限不得超40%，個(gè)人住房貸款余額占比最高不超過32.5%。新規(guī)下發(fā)之后，根據(jù)“一城一策”原則，各區(qū)有關(guān)部門針對(duì)各自轄區(qū)內(nèi)的地方法人銀行，陸續(xù)出臺(tái)了房地產(chǎn)貸款集中度管理細(xì)則。

此外，個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市也遭到嚴(yán)查。3月26日，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布通知，要求防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。要求銀行要加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、嚴(yán)格貸中貸后管理等。對(duì)于違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)貸的個(gè)人和企業(yè)而言，其相關(guān)行政處罰信息及時(shí)納入征信系統(tǒng)。三部門還聯(lián)合開展經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查。包括北京、上海、廣州、深圳等城市對(duì)經(jīng)營(yíng)貸炒房進(jìn)行了全方位追查，嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，加強(qiáng)貸中貸后管理，一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)⒘⒖瘫皇栈?，并追究相?yīng)的法律責(zé)任。

除了嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸外，深圳還規(guī)定，之后涉房貸款全部按照政府發(fā)布的二手房成交參考價(jià)格執(zhí)行，其中涉房貸款不僅包括個(gè)人住房按揭貸款，還包括房抵經(jīng)營(yíng)貸等。

房貸利率還有上行空間

對(duì)于之后房貸利率的走向，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，個(gè)別城市房貸利率有上行可能性，但整體穩(wěn)定依然是主要趨勢(shì)。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，房貸利率變化與各城市樓市成交量變化、各家銀行信貸額度等因素有關(guān)。LPR短期內(nèi)將維持穩(wěn)定，預(yù)計(jì)房貸利率也將整體保持穩(wěn)定。

房貸利率上調(diào)后，房貸成本自然有所增加。但有業(yè)內(nèi)人士表示，目前房貸利率上調(diào)幅度并沒有太大，拉長(zhǎng)時(shí)間來償還的話，每月增加還款金額不大，假設(shè)貸款500萬元，年限20年，通過等額本息的方式還款，在深圳房貸利率上調(diào)后，每月還款金額大約增加415元。剛需購房者無需太過恐慌。

58安居客房產(chǎn)研究院首席分析師張波表示，上調(diào)房貸利率，疊加一線城市普遍實(shí)施的嚴(yán)查“房抵經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市”，嚴(yán)查流水、首付款瑕疵，審核首付款來源等房地產(chǎn)金融組合拳，樓市整體依然會(huì)“穩(wěn)”字當(dāng)頭。（晨報(bào)記者趙智妍）