津濱網(wǎng)訊（記者 王梓 攝影報道）記者4日從新區(qū)企業(yè)天津金城銀行了解到，伴隨著天津產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)“智能化”優(yōu)化轉(zhuǎn)型，天津金城銀行正在人行天津分行、天津銀保監(jiān)局等監(jiān)管機構(gòu)的大力引導之下，以數(shù)字金融科技為支撐，向綠色化、數(shù)字化、智能化全面轉(zhuǎn)型升級，利用數(shù)字金融高效服務制造業(yè)中小微企業(yè)，為天津“制造業(yè)立市”注入數(shù)字金融力量。
“加投放”
2021年累計投放制造業(yè)貸款超46億
“我們細分出天津市優(yōu)勢制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，擇優(yōu)支持智能科技、生物醫(yī)藥、新能源新材料產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶，并將先進制造業(yè)列入‘優(yōu)先支持’方向。”據(jù)金城銀行公司業(yè)務部相關(guān)負責人介紹，由于目前制造業(yè)企業(yè)客戶中小微客戶占比較多，在業(yè)務鏈條中地位偏弱，談判能力不足，在應收賬款質(zhì)押等模式中要求下游確權(quán)較為困難，金城銀行積極嘗試利用大數(shù)據(jù)、發(fā)票信息以及掌握交易數(shù)據(jù)、控制回款賬戶等方式，在核心企業(yè)不確權(quán)的情況下對小微制造業(yè)客戶提供金融服務。
金城銀行
為了滿足不同規(guī)模的制造業(yè)企業(yè)資金需求，金城銀行通過緊密結(jié)合制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，合理制定融資期限，專項研發(fā)了“金科貸”“專新貸”等特色金融產(chǎn)品，專項服務“雛鷹”“瞪羚”“科技領(lǐng)軍”“國家技術(shù)中心”“專精特新”或“專精特新小巨人”等優(yōu)質(zhì)實體制造類優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)。與此同時，還開發(fā)出全線上信用類數(shù)字小微金融產(chǎn)品“金企貸”，持續(xù)加大制造業(yè)等中小微企業(yè)的信貸資源支持。
截至2021年末，金城銀行制造業(yè)貸款余額33億元，比年初增加25億元，增幅高達312%。制造業(yè)貸款余額占比9.67%，較年初提高了3.9個百分點，全年累計新增制造業(yè)貸款超46億元。其中，制造業(yè)信用貸款余額相比年初增加9.4億元，有效降低了制造業(yè)企業(yè)的融資門檻，提升了制造業(yè)企業(yè)融資服務的可得性。
除此之外，金城銀行信息科技部相關(guān)負責人告訴記者，2021年，金城銀行科技經(jīng)費投入持續(xù)加大，同比翻番，而數(shù)字金融科技人才數(shù)量更是呈倍數(shù)增長，科技人才占全行員工比重已快速從10%左右提升至50%以上。
“減流程”
足不出戶，10分鐘獲得500萬授信
“這是我們首次嘗試在線上申請貸款，比以往線下的貸款流程要方便太多。”天津科瑞達涂料化工有限公司董事長田鐵梁沒有想到，沒有出公司大門，也無需填寫任何紙質(zhì)申請材料，不到10分鐘，就拿到了金城銀行500萬元的“專新貸”授信。田鐵梁說，作為“天津市2019年首批瞪羚企業(yè)”，科瑞達持續(xù)不斷的技術(shù)研發(fā)少不了金融機構(gòu)的資金支持。對制造業(yè)中小微企業(yè)來說，除了考慮資金的穩(wěn)定性與成本，其靈活性、便捷性也能在很大程度上影響企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率。
吉達爾機械
國家級專精特新“小巨人”企業(yè)天津吉達爾重型機械科技股份有限公司總經(jīng)理李尚杰前不久也體驗到了金城銀行數(shù)字金融的便利。用手機線上發(fā)起“專新貸”申請，10分鐘就獲得了授信，1分鐘到賬490萬元，李尚杰趕緊支付了材料款項，“‘專新貸’按日計息，隨借隨還，非常靈活，有效提升了公司資金周轉(zhuǎn)效率。”
企業(yè)申貸流程簡便的背后，是金城銀行通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等科技從企業(yè)資質(zhì)、征信、稅務、工商、司法等難以篡改的企業(yè)多維數(shù)據(jù)進行用戶畫像，輔之以企業(yè)主個人信用起到二次核驗、反欺詐等作用，用數(shù)字化分析衡量企業(yè)的“數(shù)字價值”，從而實現(xiàn)數(shù)字金融全在線申請、純信用審批、全智能風控。
針對部分制造業(yè)企業(yè)的特殊融資需求，金城銀行還建立了客戶經(jīng)理一對一專屬服務機制，開辟綠色服務通道，提供金融咨詢服務，為企業(yè)打造專屬產(chǎn)品和融資支持方案，滿足各類企業(yè)的差異化需求。
“減成本”
數(shù)字金融“既普又惠”成可能
長期以來，小微企業(yè)融資可獲得性與普惠性難以有效兼顧，數(shù)字技術(shù)在減少申貸流程，提升融資效率的同時，也為銀行進一步降低企業(yè)融資成本帶來了可能性。
據(jù)了解，金城銀行積極落實“減費讓利”政策，除了免收各類銀行賬戶服務費用，也將本票手續(xù)費、本票掛失費、本票工本費、銀行匯票手續(xù)費、銀行匯票掛失費和銀行匯票工本費列入免費服務收費項目中。為了切實減輕小微企業(yè)經(jīng)營負擔，推動企業(yè)綜合融資成本下降，金城銀行對客貸款利率定價綜合考慮了資本成本、稅務成本，在國開行轉(zhuǎn)貸資金的支持之下，“專新貸”對客年化利率全面降至3.96%，進一步降低了企業(yè)融資成本。
與此同時，針對普惠小微貸款結(jié)合風險資產(chǎn)75%權(quán)重的緩釋風險比例，金城銀行給予普惠小微貸款75%的優(yōu)惠定價，鼓勵普惠小微貸款投放。針對部分資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的企業(yè)，金城銀行也積極落實延期還本付息政策，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，金城銀行共為227戶制造業(yè)小微企業(yè)客戶辦理延期還本付息，延期本金合計1.78億元。
未來，金城銀行將繼續(xù)與地方政府機構(gòu)深入合作，積極拓展本地核心制造業(yè)龍頭企業(yè)及產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為供應鏈上下游企業(yè)、科技創(chuàng)新型智能制造企業(yè)，提供更加便捷高效的數(shù)字金融解決方案，助力天津“制造業(yè)立市”戰(zhàn)略深入推進。
