10月27日，瑞士再保險(xiǎn)公司日前發(fā)布了《中國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告》。這是中國(guó)市場(chǎng)首份寵物保險(xiǎn)報(bào)告，揭示了中國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)與未來(lái)前景。
《報(bào)告》顯示，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在寵物保險(xiǎn)領(lǐng)域的嘗試與探索已經(jīng)十年有余，不同時(shí)期的寵物保險(xiǎn)各有特點(diǎn)，歷經(jīng)學(xué)習(xí)與模仿、試錯(cuò)與推翻、沉寂與改變等過(guò)程，交替發(fā)展至今。
公開(kāi)資料顯示，早在2004年國(guó)內(nèi)就已經(jīng)有保險(xiǎn)公司開(kāi)始試水寵物保險(xiǎn)，華泰保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)推出首款寵物第三方責(zé)任保險(xiǎn)，此后陸陸續(xù)續(xù)開(kāi)始有一些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)行試點(diǎn)。
2019年至今，主要財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)主體均已加入到寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，人保、平安、太保等傳統(tǒng)巨頭，眾安在線、泰康在線等專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，支付寶、微保等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下平臺(tái)均涉獵其中。
《報(bào)告》指出，相比前兩輪市場(chǎng)周期開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)前的市場(chǎng)主流產(chǎn)品已經(jīng)能夠做到盡可能貼近消費(fèi)者需求。然而，寵物保險(xiǎn)在推廣過(guò)程中仍面臨一些問(wèn)題，比如投保易理賠難、身份識(shí)別困難、條款復(fù)雜難懂等。解決這些問(wèn)題的核心在于一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要依據(jù)監(jiān)管要求如實(shí)銷售、充分告知、合法經(jīng)營(yíng)；另一方面，則需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)脫離簡(jiǎn)單價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的窠臼，根據(jù)真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況合理定價(jià)，提供符合消費(fèi)者真實(shí)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
此外，《報(bào)告》還指出，目前寵物保險(xiǎn)與寵物醫(yī)院的合作模式尚不清晰，互動(dòng)有待增強(qiáng)。寵物保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)仍單純地從保險(xiǎn)公司的要求出發(fā)，并未兼顧寵物醫(yī)院的實(shí)際情況和醫(yī)生執(zhí)業(yè)習(xí)慣。例如，保險(xiǎn)尚未與醫(yī)生的日常診療服務(wù)有效銜接，這些沖突和矛盾都會(huì)削弱寵物醫(yī)院與養(yǎng)寵人之間的信任關(guān)系。
《報(bào)告》認(rèn)為，寵物保險(xiǎn)發(fā)展的難點(diǎn)在于寵物險(xiǎn)橫跨產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，還需依靠動(dòng)物醫(yī)學(xué)聯(lián)動(dòng)寵物醫(yī)療行業(yè)，并緊貼寵物消費(fèi)者的真實(shí)需求。因此，不同關(guān)聯(lián)利益方的復(fù)雜性和各個(gè)環(huán)節(jié)的把握難度在產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域尤為突出。
基于上述分析，瑞士再保險(xiǎn)公司建議：如果想要在未來(lái)實(shí)現(xiàn)寵物保險(xiǎn)條線的可觀發(fā)展，保險(xiǎn)公司須在堅(jiān)實(shí)的風(fēng)控基礎(chǔ)之上，建立起兼顧保障性與可持續(xù)性的寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，才能從根本上拓寬寵物保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展路徑。
瑞士再保險(xiǎn)推測(cè)，若以25%左右的增速增長(zhǎng)，2025年我國(guó)寵物保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模有望達(dá)到14億元左右，寵物保險(xiǎn)滲透率有望達(dá)到1.2%以上。這表明隨著家庭寵物數(shù)量增加和行業(yè)成熟度提升，寵物行業(yè)規(guī)模依然會(huì)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，寵物保險(xiǎn)的普及率也會(huì)上升。
