非銀行支付機(jī)構(gòu)未按要求報(bào)告重大事項(xiàng)將責(zé)令限期整改

央行日前印發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，要求支付機(jī)構(gòu)擬首次公開發(fā)行或者增發(fā)股票、對(duì)信息泄露方面等多項(xiàng)重大事項(xiàng)，應(yīng)該事前向央行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并于9月1日開始實(shí)施。

易觀分析高級(jí)顧問(wèn)蘇筱芮表示，《辦法》主要目的是防范支付行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，旨在通過(guò)重大事項(xiàng)報(bào)告體系的建立來(lái)提升對(duì)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的甄別、預(yù)警與處置能力，體現(xiàn)出“做好事前預(yù)防、實(shí)施主動(dòng)監(jiān)管”的監(jiān)管理念。

超500戶個(gè)人信息泄露

應(yīng)報(bào)告

具體來(lái)看，《辦法》明確，支付機(jī)構(gòu)擬首次公開發(fā)行或者增發(fā)股票、提供支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境支付業(yè)務(wù)、與其他機(jī)構(gòu)開展重大業(yè)務(wù)合作的;支付機(jī)構(gòu)擬在境外投資設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)或者通過(guò)協(xié)議等其他安排能夠?qū)嶋H控制關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)等情況需要事前報(bào)告。

同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)及其實(shí)際控制人、主要出資人擬抵押、質(zhì)押、托管或者變相抵押、質(zhì)押支付機(jī)構(gòu)股權(quán)或者超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重要資產(chǎn)、累計(jì)對(duì)外提供的有效擔(dān)保超過(guò)凈資產(chǎn)30%、對(duì)外投資超過(guò)凈資產(chǎn)5%等相關(guān)情況，也應(yīng)事前向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

此外，《辦法》對(duì)信息泄露方面有明確規(guī)定。按照規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件或者突發(fā)情況的，應(yīng)當(dāng)按照央行相關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告。其中，發(fā)生信息泄漏一次性涉及客戶信息數(shù)據(jù)超過(guò)5000條或者客戶數(shù)量超過(guò)500戶的，以及支付業(yè)務(wù)中斷超過(guò)2小時(shí)或者影響支付業(yè)務(wù)筆數(shù)超過(guò)10萬(wàn)筆的，涉嫌利用支付機(jī)構(gòu)渠道從事欺詐、洗錢、非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博等情況，屬于“一類事項(xiàng)”，應(yīng)當(dāng)在事項(xiàng)發(fā)生后2小時(shí)內(nèi)通過(guò)電話、傳真或者電子郵件等形式向所在地央行分支機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)告，并在事項(xiàng)發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)向所在地央行分支機(jī)構(gòu)提交書面報(bào)告。

蘇筱芮分析稱，自去年以來(lái)，信息安全與隱私保護(hù)持續(xù)成為持牌機(jī)構(gòu)的合規(guī)熱點(diǎn)，非銀行支付機(jī)構(gòu)也不例外。《辦法》就信息泄露問(wèn)題從數(shù)據(jù)條數(shù)、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)筆數(shù)等指標(biāo)切入，通過(guò)量化方式進(jìn)行規(guī)范，一方面表明監(jiān)管對(duì)個(gè)人信息保護(hù)工作的充分重視;另一方面也能夠明晰監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，便于后續(xù)機(jī)構(gòu)遵照?qǐng)?zhí)行。

業(yè)內(nèi)人士分析，從內(nèi)容上看，《辦法》對(duì)重大事項(xiàng)的范圍和報(bào)告程序都作出了更加細(xì)致的規(guī)定;總體來(lái)看，提高支付市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范和化解能力，維護(hù)支付市場(chǎng)穩(wěn)定。也從業(yè)務(wù)層面深入到公司治理層面，加深對(duì)支付機(jī)構(gòu)的管理。

未按要求報(bào)告重大事項(xiàng)

將責(zé)令限期整改

早在去年8月份，央行在發(fā)布《辦法》征求意見(jiàn)稿時(shí)指出，支付機(jī)構(gòu)報(bào)告意識(shí)不強(qiáng)、內(nèi)容把握不準(zhǔn)、程序不規(guī)范，重大事項(xiàng)不報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)、亂報(bào)的現(xiàn)象較多。將支付機(jī)構(gòu)各類重大經(jīng)營(yíng)變化事項(xiàng)和突發(fā)情況納入重大事項(xiàng)進(jìn)行管理，為風(fēng)險(xiǎn)事件的研判、處置提供有力支撐。

需要注意的是，《辦法》中強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)履行重大事項(xiàng)報(bào)告義務(wù)，不豁免其應(yīng)承擔(dān)的相關(guān)法律責(zé)任;支付機(jī)構(gòu)涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

另外，支付機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定建立重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件防控、處置等工作機(jī)制或者報(bào)告重大事項(xiàng)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，可以采取約談等監(jiān)管措施，并可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定予以處罰。并要求，央行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告執(zhí)行情況納入支付機(jī)構(gòu)年度分類評(píng)級(jí)考核。(李冰)