近年來，興業(yè)銀行杭州分行不斷創(chuàng)新科創(chuàng)金融產(chǎn)品，完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，持續(xù)提升對科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效，全面支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。截至2022年8月末，分行已經(jīng)和2300多家“專精特新”、高新技術(shù)等科創(chuàng)企業(yè)建立了授信業(yè)務(wù)合作，融資額度達(dá)500多億元。
評價體系附加科技屬性 “技術(shù)流”是一次刀口向內(nèi)的革新
銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，必須刀口向內(nèi)，改變固有的抵押、擔(dān)保等融資模式，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和融資體系創(chuàng)新，才能進(jìn)一步滿足科創(chuàng)企業(yè)的需求。
針對科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入高、資金需求大，普遍存在輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物以及科技創(chuàng)新能力難以有效量化識別等特性，近年來，興業(yè)銀行杭州分行創(chuàng)新采用了“技術(shù)流”評價體系，從人才標(biāo)簽、知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科創(chuàng)賽事獲獎等17個維度對企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力進(jìn)行精準(zhǔn)量化評估并劃分等級，在客戶準(zhǔn)入、授權(quán)管理等方面實(shí)行差異化政策。
簡單來說，過去只有企業(yè)的土地、廠房、現(xiàn)金流等才能作為融資的依據(jù)，但現(xiàn)在人才數(shù)量、專利數(shù)量、獲獎數(shù)量等無形資產(chǎn)，都能作為增信條件，可以有力提升企業(yè)的信用等級和融資額度，讓融資更加簡單。此外，通過“技術(shù)流”，企業(yè)也更加容易獲得信用貸款。
近期，鴻雁電器旗下4家核心制造業(yè)子公司——杭州鴻雁智能科技有限公司、杭州鴻雁線纜有限公司、杭州鴻雁管道系統(tǒng)科技有限公司、杭州鴻雁電力電氣有限公司，均借助興業(yè)銀行“技術(shù)流”評價體系，以信用免擔(dān)保方式，共計獲得綜合授信4000萬元。高效、便捷的融資服務(wù)，獲得了鴻雁電器的高度評價。
據(jù)了解，目前，興業(yè)銀行杭州分行已通過“技術(shù)流”評價體系，累計服務(wù)客戶652戶，授信金額1200多億元，重點(diǎn)支持了新能源、新材料、新智造、高端裝備、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
下階段，興業(yè)銀行杭州分行將持續(xù)深化推進(jìn)“技術(shù)流”評價體系應(yīng)用，優(yōu)化評價模型，開發(fā)“技術(shù)流”線上審批模型，進(jìn)一步提升服務(wù)效率，讓更多科創(chuàng)企業(yè)將技術(shù)“軟實(shí)力”變成融資“硬通貨”，為有技術(shù)優(yōu)勢的科創(chuàng)企業(yè)提供有力金融支持。
信貸產(chǎn)品附加科技屬性 量身定制，總有一款適合“你”
除了創(chuàng)新“技術(shù)流”融資評估模式，興業(yè)銀行杭州分行還充分發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，創(chuàng)設(shè)了“投聯(lián)貸”“人才貸”“科技貸”“專精特新貸”等具有“科創(chuàng)”屬性的專屬貸款產(chǎn)品。
最近，德燃(浙江)動力科技有限公司從興業(yè)銀行杭州分行獲得了1000萬元貸款，其中500萬元通過“人才貸”的方式獲得。
德燃動力是一家以氫燃料電池發(fā)動機(jī)系統(tǒng)和動力總成系統(tǒng)為核心產(chǎn)品的科創(chuàng)企業(yè)，其創(chuàng)始人在2009年入選第二批國家“千人計劃”專家。根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)，興業(yè)銀行杭州分行以“投聯(lián)貸”“人才貸”組合，在一周內(nèi)為企業(yè)完成了1000萬元授信的審批發(fā)放，為其持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展給予有力支持。
除了德燃動力，杭州魯爾新材料科技有限公司、浙江益壤環(huán)保科技有限公司、華燦光電(浙江)有限公司等各類新能源、新材料、新智造企業(yè)，也都依托“技術(shù)流”，獲得了興業(yè)銀行不同規(guī)模的授信，為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了更加堅實(shí)的資金保障。
值得一提的是，興業(yè)銀行杭州分行還在溫州地區(qū)試點(diǎn)知識產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務(wù)，先后落地國內(nèi)首個證交所知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品(興業(yè)圓融-溫州技術(shù)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃)、全國首單銀行間市場技術(shù)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品(溫州市國有金融資本管理有限公司技術(shù)產(chǎn)權(quán)定向資產(chǎn)支持票據(jù))、上交所首單技術(shù)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品(興業(yè)圓融-溫州技術(shù)產(chǎn)權(quán)1期資產(chǎn)支持專項計劃)。目前，48家科技型中小企業(yè)憑借345項技術(shù)產(chǎn)權(quán)，共獲得了5.9億元的低成本融資，為全國探索技術(shù)產(chǎn)權(quán)證券化提供了“浙江樣本”。
加快數(shù)字化改革 全力打造“數(shù)字興業(yè)”品牌
近年來，“數(shù)字興業(yè)”是興業(yè)銀行全力打造的品牌之一。今年，該行煥新推出“興業(yè)管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業(yè)普惠”與“興業(yè)生活”五大線上品牌。五大線上品牌通過升級與融合，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，打破原有企金、零售、同業(yè)界限，將金融服務(wù)融入更多的生產(chǎn)生活場景，推動客戶服務(wù)觸點(diǎn)無界延伸，實(shí)現(xiàn)一個數(shù)字興業(yè)、一站式場景服務(wù)，積極構(gòu)建“連接一切的能力”，打造“最佳生態(tài)賦能銀行”。
在數(shù)字化的建設(shè)上，杭州分行始終不甘落于人后。作為首批入駐浙江省金融綜合服務(wù)平臺的機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行杭州分行已在“浙里掌上貸”專區(qū)上架“快易貸”“連連貸”“易速貸”“工業(yè)廠房按揭”“快速經(jīng)營貸”“興e貸”和“興業(yè)貸”等多款產(chǎn)品。目前，杭州分行平臺接入率已達(dá)100%，服務(wù)企業(yè)的客戶經(jīng)理都在平臺注冊，隨時可以響應(yīng)客戶需求，部分信用貸款已經(jīng)實(shí)現(xiàn)秒審秒放款。
此外，興業(yè)銀行杭州分行還緊密配合浙江省“無欠薪”行動，成為全國首個上線民工工資保障支付系統(tǒng)的商業(yè)銀行;對接浙江省人社廳社會保障卡管理系統(tǒng)、義烏跨境電商線上綜合服務(wù)平臺、臺州市校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)一站式服務(wù)平臺、溫州市小微危廢統(tǒng)一收運(yùn)云平臺等，以數(shù)據(jù)共享和渠道融合的方式，形成立體式交互的線上服務(wù)矩陣，從金融場景到場景金融邁進(jìn)。
“金融為民，金融向善。”未來，興業(yè)銀行杭州分行將立足區(qū)位優(yōu)勢，充分發(fā)揮金融集團(tuán)服務(wù)優(yōu)勢，全方位為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈的一站式綜合金融服務(wù)，賦能區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。未來三年，杭州分行力爭服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)不少于3000家，累計投入資金支持超1500億元。(記者夏佳 徐俊)
