近日，普華永道發(fā)布的《2022年一季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，2022年一季度銀保監(jiān)及其派出機(jī)構(gòu)共開出602張罰單，涉及104家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總金額7470萬元，同比微增2.8%。
人身險(xiǎn)處罰數(shù)量、金額雙升 “編制虛假資料”成受罰主因
2022年一季度，人身險(xiǎn)無論是處罰數(shù)量還是處罰金額均大幅增長，成為監(jiān)管關(guān)注的焦點(diǎn)；相反地，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和中介結(jié)構(gòu)的罰單數(shù)量和處罰金額則同比下降。
具體來看，人身險(xiǎn)公司一季度共收罰單223張，罰款金額合計(jì)2692萬元，分別同比增長81.3%和64.2%。不同于人身險(xiǎn)處罰數(shù)量、處罰金額的大幅增長，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)則同比下降。今年一季度，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共收罰單272張，同比下降9%，罰款總額為3977萬元，同比下降17%；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收罰單70張，同比下降23.1%，罰款總金額583萬元，同比下降30.1%。
從罰單事由看，雖然財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、中介機(jī)構(gòu)各有不同。但按照類型看，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”是各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)的共性問題，也是其受罰的首要因素。
人身險(xiǎn)方面，按照罰款總額排序，“編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”“虛列費(fèi)用”“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”以及“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”是人身險(xiǎn)公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”的罰金總額最高，共計(jì)702萬元。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，“虛列費(fèi)用”“編制或者提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”“虛構(gòu)中介”以及“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司前五大處罰事由。其中，“虛列費(fèi)用”為前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型，總計(jì)金額1714萬元，罰單數(shù)量97張。
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)方面，“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”“編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“虛列費(fèi)用”“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”以及“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)前五大違法違規(guī)事由。其中，“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”所受的罰金金額最高，共計(jì)191萬元。
“滇黑魯”處罰金額居前三 云南罰單數(shù)量最多
2022年一季度平均每張罰單的金額約為12萬元。從開具罰單的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所處區(qū)域來看，一季度收到處罰總金額處于全國前三的地域，分別為云南省、黑龍江省和山東省；三省罰款總金額2340萬元，占全部罰單總額的31.3%。
其中，云南省監(jiān)管部門開出81張罰單，每張罰單平均罰款金額為11萬元，合計(jì)罰款895萬元，罰款總額最高，罰單數(shù)量最多，平均罰單金額低于總體平均。在云南省的處罰中，罰金超過50萬的罰單共4張，其中一張罰單金額高達(dá)91萬，主要原因是，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、編制虛假財(cái)務(wù)報(bào)表和資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率。
黑龍江省罰單數(shù)量與罰款總額僅次于云南省，分別為61張，806萬元，位居第二位。其中包含公司罰款685萬元和個(gè)人罰款121萬元。被罰的主要原因有，虛列費(fèi)用、虛列科目套取費(fèi)用、內(nèi)控機(jī)制不健全、執(zhí)行不規(guī)范等。
山東省監(jiān)管機(jī)關(guān)開具罰單50張，累計(jì)罰款金額639萬元，略低于黑龍江省位居第三位。罰款原因涉及欺騙投保人、編制虛假的業(yè)務(wù)資料、虛列費(fèi)用等。
普華永道表示，從匯總處罰可以看出，費(fèi)用真實(shí)性及消費(fèi)者保護(hù)仍是監(jiān)管關(guān)注的重中之重，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在注重公司內(nèi)控合規(guī)、財(cái)務(wù)核算管理的同時(shí)，還應(yīng)及時(shí)按照銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的消保相關(guān)條款，及時(shí)建立健全自身的消保監(jiān)管自評(píng)機(jī)制，減少損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，提升企業(yè)自評(píng)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果。
