嚴(yán)控信貸資金違規(guī)流入樓市 三家銀行被罰款595萬元

3月26日，溫州民商銀行、樂清農(nóng)商銀行、甌海農(nóng)商銀行均因存在信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等問題收到溫州銀保監(jiān)局的罰單，合計(jì)被罰款595萬元。

此外，3月18日中國(guó)銀行溫州市分行、泰順農(nóng)商銀行和瑞安農(nóng)商銀行也因信貸資金違規(guī)流入樓市股市等問題收到罰單，合計(jì)罰款355萬元。

近年來，針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的監(jiān)管進(jìn)一步升級(jí)。3月26日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，此通知由銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)，嚴(yán)禁信貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

記者就相關(guān)問題致電三家銀行，但截至發(fā)稿前三家銀行的電話均無人接聽。

溫州民商銀行被罰款225萬元

溫州民商銀行涉及的問題包括貸前調(diào)查嚴(yán)重不審慎;向存在重大不良信用記錄的公司發(fā)放貸款;向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款;信貸資金被挪用于開立銀行承兌匯票保證金;信貸資金直接或者變相違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng);貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確。

張昊對(duì)溫州民商銀行貸前調(diào)查嚴(yán)重不審慎負(fù)直接責(zé)任;王海潮對(duì)溫州民商銀行貸前調(diào)查嚴(yán)重不審慎負(fù)審查責(zé)任、對(duì)溫州民商銀行向存在重大不良信用記錄的公司發(fā)放貸款負(fù)審查責(zé)任;林愛蓮對(duì)溫州民商銀行貸前調(diào)查嚴(yán)重不審慎負(fù)主要管理責(zé)任、對(duì)溫州民商銀行向存在重大不良信用記錄的公司發(fā)放貸款負(fù)主要管理責(zé)任;薛笑丹對(duì)溫州民商銀行向存在重大不良信用記錄的公司發(fā)放貸款負(fù)直接責(zé)任;潘愉寬對(duì)溫州民商銀行向存在重大不良信用記錄的公司發(fā)放貸款負(fù)審批責(zé)任。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)溫州民商銀行處罰款人民幣225萬元;對(duì)張昊警告;對(duì)薛笑丹警告;對(duì)王海潮分別警告;對(duì)潘愉寬警告;對(duì)林愛蓮分別警告，并處罰款人民幣10萬元。

截至2019年末，該行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)167.86億元，同比增長(zhǎng)24.2%;總負(fù)債143億元，同比增長(zhǎng)27.7%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.19億元，同比增長(zhǎng)35.3%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.15億元，同比增長(zhǎng)38.7%;該行營(yíng)收凈利增幅較大。該行2019年資本充足率為17.31%，較2018年初下降0.95個(gè)百分點(diǎn)。

甌海農(nóng)商銀行被罰款245萬元

甌海農(nóng)商銀行涉及變相投資入股企業(yè)整改不到位;業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)反映不真實(shí);提供隱瞞重要事實(shí)的文件資料;信貸資金違規(guī)流入股市;信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng);流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè);財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息不真實(shí)。

黃定表對(duì)甌海農(nóng)商銀行提供隱瞞重要事實(shí)的文件資料負(fù)管理責(zé)任;林亮對(duì)甌海農(nóng)商銀行提供隱瞞重要事實(shí)的文件資料負(fù)直接責(zé)任;王志飛對(duì)甌海農(nóng)商銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)負(fù)直接責(zé)任。

銀保監(jiān)局對(duì)溫州民商銀行處罰款225萬元;對(duì)張昊警告;對(duì)薛笑丹警告;對(duì)王海潮分別警告;對(duì)潘愉寬警告;對(duì)林愛蓮分別警告，并處罰款人民幣10萬元。

截止2019年末，該行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)595.22億元，同比增長(zhǎng)8.04%;總負(fù)債538.20億元，同比增長(zhǎng)7.9%;營(yíng)業(yè)收入為17.64億元，同比增長(zhǎng)0.73%;凈利潤(rùn)為7.1億元，同比增長(zhǎng)24.4%;該行資產(chǎn)規(guī)模有所擴(kuò)大。

樂清農(nóng)商銀行被處罰款125萬元

樂清農(nóng)商銀行因流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè);信貸資金違規(guī)流入股市;信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng);向公務(wù)員發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款;財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息不真實(shí)等行為被處罰款125萬元。

截至2019年末，該行營(yíng)業(yè)收入為23.13億元，同比增長(zhǎng)-1.01%;歸屬于母公司凈利潤(rùn)為10.41億元，同比增長(zhǎng)3.94%;不良貸款率為0.96%，與前兩年保持一致。

監(jiān)管持續(xù)加碼

3月26日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布由銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于近期一些企業(yè)和個(gè)人違規(guī)將經(jīng)營(yíng)用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出，影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果，擠占支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源，所以研究起草了《通知》。

《通知》從加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、加強(qiáng)貸款抵押物管理、加強(qiáng)貸中貸后管理、加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理等方面，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。同時(shí)要求進(jìn)一步加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理，建立違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問責(zé)力度并定期披露。(記者賀向軍 實(shí)習(xí)記者江超報(bào)道)