在金融市場(chǎng)中，票據(jù)作為企業(yè)間重要的支付和融資工具，其健康發(fā)展關(guān)乎金融秩序穩(wěn)定。《票據(jù)法》第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。”這意味著承兌、背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)都需要有“真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”。這一法規(guī)要求，為承兌、背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)筑牢了真實(shí)性根基。為切實(shí)確保票據(jù)業(yè)務(wù)在合規(guī)的軌道上運(yùn)行，銀行作為票據(jù)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵參與方，在審核票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性時(shí)，會(huì)采取一系列嚴(yán)謹(jǐn)、系統(tǒng)且全面的舉措。具體如下：
嚴(yán)格審核交易合同
銀行在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審核交易合同的真實(shí)性。交易合同應(yīng)詳細(xì)列明交易雙方的信息、交易內(nèi)容、交易金額等關(guān)鍵信息。
查驗(yàn)增值稅發(fā)票
增值稅發(fā)票是票據(jù)交易中的重要憑證，銀行應(yīng)查驗(yàn)增值稅發(fā)票的真實(shí)性。可以通過(guò)稅務(wù)部門的系統(tǒng)查詢發(fā)票的真?zhèn)危_保發(fā)票與交易合同一致。
核實(shí)交易背景材料
銀行應(yīng)核實(shí)票據(jù)交易背景材料的真實(shí)性，包括運(yùn)輸單據(jù)、出入庫(kù)單據(jù)等。這些材料能夠證明票據(jù)交易背后的真實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
交叉驗(yàn)證
銀行還應(yīng)審查商業(yè)匯票、購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票三者之間，在交易時(shí)間、貨物名稱、交易金額等方面的對(duì)應(yīng)關(guān)系，防止企業(yè)利用虛假交易和過(guò)往交易套取銀行信用。
更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)你y行還會(huì)就企業(yè)成立時(shí)間、實(shí)繳資本、所處行業(yè)、上下游客戶、經(jīng)營(yíng)流水、納稅記錄、結(jié)算模式、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、過(guò)往票據(jù)行為等多個(gè)維度數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)票據(jù)行為貿(mào)易背景真實(shí)性進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
深度數(shù)科集團(tuán)自2016年創(chuàng)立，迅速崛起為票據(jù)服務(wù)數(shù)字化領(lǐng)域的領(lǐng)軍者。秉持“讓票據(jù)助力企業(yè)深發(fā)展”的使命，懷揣“服務(wù)百萬(wàn)級(jí)中小微企業(yè)”的愿景，構(gòu)建起票據(jù)與數(shù)據(jù)雙引擎驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，集團(tuán)圍繞票據(jù)和數(shù)據(jù)兩大業(yè)務(wù)主線，已成長(zhǎng)為全國(guó)最大票據(jù)流量入口之一，為超22萬(wàn)家企業(yè)服務(wù)，還聚合40余家金融機(jī)構(gòu)資源，累計(jì)提供超千億規(guī)模普惠金融支持。作為臨沂市政府指定的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商，集團(tuán)與國(guó)有平臺(tái)共同打造“中國(guó)大集數(shù)字商貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)”，重塑萬(wàn)億級(jí)商貿(mào)物流場(chǎng)景，推動(dòng)商戶交易效率大幅提升，實(shí)現(xiàn)供需精準(zhǔn)匹配，降低交易成本。
未來(lái)，深度數(shù)科將持續(xù)深耕數(shù)字化創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)邊界，挖掘更多數(shù)字化服務(wù)場(chǎng)景，全力成為中小微企業(yè)增長(zhǎng)的強(qiáng)勁加速器，助力企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮中穩(wěn)健前行、蓬勃發(fā)展。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
