隨著“新零售”體系不斷完善及財(cái)富管理轉(zhuǎn)型逐漸深化，越來(lái)越多的商業(yè)銀行在財(cái)富管理業(yè)務(wù)開(kāi)啟了新的探索征途。從商業(yè)銀行年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)正處于深度轉(zhuǎn)型中，并加快了經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮的推動(dòng)下，財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為了零售銀行高質(zhì)量發(fā)展的試金石。
過(guò)去銀行在過(guò)去爭(zhēng)奪的客戶幾乎都是高凈值人群，但在宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的基本前提下，居民財(cái)富實(shí)現(xiàn)快速積累，對(duì)財(cái)富管理的需求日漸旺盛。在此背景下，銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客群開(kāi)始向大眾客群全面下沉。當(dāng)客戶生態(tài)發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，銀行要如何應(yīng)對(duì)這一變化呢？
百融云創(chuàng)專(zhuān)家認(rèn)為，財(cái)富管理業(yè)務(wù)真正的核心在于客戶，只有與客戶建立了長(zhǎng)期、深層次的信任關(guān)系才能確保銀行處于不敗之地。對(duì)此，百融云創(chuàng)構(gòu)建了財(cái)富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運(yùn)營(yíng)、迭代評(píng)估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具，百融云創(chuàng)通過(guò)“4+1”體系去構(gòu)建全新的數(shù)智化客戶經(jīng)營(yíng)模式，來(lái)幫助財(cái)富管理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的理解和陪伴。
綜合來(lái)看，百融云創(chuàng)“4+1”模式的核心作用體現(xiàn)在，覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。傳統(tǒng)模式下800-1000名客戶就是客戶經(jīng)理的管戶極限了，98％的長(zhǎng)尾客戶實(shí)際上并未得到有效的服務(wù)。百融云創(chuàng)“4+1”模式能夠通過(guò)數(shù)智化的手段幫助銀行跨越客戶經(jīng)理的服務(wù)邊界，把行內(nèi)明星理財(cái)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)能力轉(zhuǎn)化為全行普遍的能力。
展望未來(lái)，在政策指引以及銀行業(yè)自身推動(dòng)下，商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)前景廣闊，但是商業(yè)銀行還需要從業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型、科技體系建設(shè)等角度發(fā)力，進(jìn)一步推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)。百融云創(chuàng)客群逐步向大型銀行與券商的財(cái)富管理部門(mén)覆蓋。未來(lái)，百融云創(chuàng)將持續(xù)深化對(duì)技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新與探索，做好銀行財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要支撐。
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