財富管理正在成為銀行尋找增量，實現高質量發展，突圍行業競爭的新抓手。
某國有大行省分行有百萬級規模的代發客群，希望有效利用該客群發展財富管理業務，提升中收規模，但受制于機制不完善、技術應用不成熟等短板，一直以來代發留存率、轉化率并不理想。
為高效解決痛點、補齊短板，該行選擇與百融云創進行合作。百融云創派出專家團隊，在幾天內集中邀約行方人員，開展溝通與調研，陸續對銀行IT系統、業務系統、產品層面現狀進行摸排，盤點產品、權益、觸客渠道、客戶情況等，把分散在不同系統和業務線的信息匯總起來，對這個“沉睡金礦”的物理環境進行全面的勘察。
經過更深層次的分析，百融云創團隊發現該行在客戶運營層面沒有形成閉環運營機制，整個業務流程存在諸多斷點，也缺乏有效的效果反饋機制，致使代發留存率處于較低的水平；百融云創專家團隊認為，上述問題只是表象，其根本原因在于——沒有形成“客戶洞察 - 智能策略 - 運營 - 敏捷迭代”的動態閉環，就如同“靜止的自行車無法直立，但跑起來就可以”。
在客戶洞察方面，專家團隊從客群和企業兩大方面切入，圍繞客戶基本屬性、財富屬性、企業屬性等維度、從上百個視角提煉出多種指標特征，雕刻出代發客群的大體輪廓，將其投資心理畫像投射出來。例如，某企業集中在10和20號發工資，大約3-4成的客戶在領取后會將大部分資金轉移出去，那么在這兩個時間段進行營銷效果就非常顯著；最終，專家團隊將該行存量客戶分為12個細分客群，通過搭建營銷響應等模型識別出高潛力客戶，并排列營銷優先級。
營銷策略是影響營銷成功率的重要因素，作為整個方案的發力點，專家團隊設計了設計了“行為斷點”和“資金流”兩大主題策略，例如在行為斷點方面，基于客戶瀏覽相關產品但沒有購買，其背后原因是什么、后續如何開展維系才能更好促進轉化等。圍繞兩大主題，通過設置大量單條策略和策略組，調動銀行金融產品、權益活動、人力資源和內容運營工具箱，以正確的時間、合適的渠道、適當的方式、精準的產品去觸達目標客群；為了讓策略處于不斷的迭代當中，專家團隊將每個策略都設置了成功準則，通過A/B Test對比執行組、對照組的成效，通過策略評估看板，對每一條策略是否發揮作用、能否產生量化效用展開評估，取得了較好的成效，例如，經過兩周的策略迭代，人工外呼添加企微好友的成功率由此前的10%提升至30%。
在“4+1”財富管理數智化解決方案的賦能下，該行逐漸形成了財富管理常態化運營機制。據了解，該項目形成30萬余營銷線索，人均提升產品數達到1.8個，代發留存率從原來的14%提升到16%，AUM年增量超20億。
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