數(shù)字化浪潮方興未艾，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等為代表的金融科技創(chuàng)新助推金融業(yè)變革升級，迸發(fā)出無限生機活力。同時，針對金融產(chǎn)品的詐騙手段層出不窮，不僅給普通居民帶來巨大的財產(chǎn)、精神損失，也對金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了嚴(yán)峻的考驗。其中，不少欺詐案例是有著明確分工和縝密計劃的團伙欺詐，涉及到復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，這給金融機構(gòu)的欺詐審核帶來了新的挑戰(zhàn)。
在這場欺詐與反欺詐的較量中，傳統(tǒng)的反欺詐手段無法做到實時而精準(zhǔn)的識別、預(yù)警與防控。許多金融機構(gòu)都使用了風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，對個人實時、交易終端欺詐起到效果，但監(jiān)控跨越多個賬戶和系統(tǒng)的團伙欺詐行為卻無法更好地判斷。
這主要是由于沒有將復(fù)雜的數(shù)據(jù)有效地關(guān)聯(lián)起來，沒有充分地利用和分析海量客戶數(shù)據(jù)間隱藏的關(guān)系。而這些常被忽視的隱形關(guān)系卻往往是風(fēng)險突破口和發(fā)現(xiàn)團伙的重要線索。
百融云創(chuàng)作為領(lǐng)先的獨立AI技術(shù)平臺，運用知識圖譜技術(shù)推出反欺詐關(guān)系圖譜，通過對用戶數(shù)據(jù)的采集和分析，建立用戶在多種關(guān)系上的關(guān)聯(lián)信息，挖掘出欺詐者數(shù)據(jù)的矛盾點和可疑點，從而有效識別、預(yù)防團伙欺詐事件的發(fā)生。
百融云創(chuàng)的關(guān)系圖譜具備準(zhǔn)確有效、數(shù)據(jù)豐富、調(diào)用性能佳等特點。首先，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜對欺詐風(fēng)險識別的準(zhǔn)確率接近90%，對團伙欺詐的為違約率預(yù)測可提升4倍到10倍。其次，百融云創(chuàng)經(jīng)過多年發(fā)展積累了海量多維的數(shù)據(jù)和各種業(yè)務(wù)場景，并且這些數(shù)據(jù)和場景還在不斷擴充，將有效支持關(guān)系圖譜的延展。此外，對于復(fù)雜的團伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級，能夠有效滿足互聯(lián)網(wǎng)反欺詐需求。
以合作的某銀行為例，百融云創(chuàng)為該銀行提供查詢樣本及欺詐樣本，通過百融云創(chuàng)關(guān)系庫發(fā)現(xiàn)其中多個客戶疑似團伙型欺詐客戶。經(jīng)該銀行檢驗，匹配關(guān)系中90%申請客戶經(jīng)百融云創(chuàng)及銀行風(fēng)控策略在貸前反欺詐已拒絕。10%成功申請客戶中風(fēng)險是平均壞賬的5倍。如果能在貸前運用百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜進(jìn)行有效識別，將大大降低銀行風(fēng)險，減少壞賬。
當(dāng)前，新數(shù)據(jù)和新算法為規(guī)模化知識圖譜構(gòu)建提供了新的技術(shù)基礎(chǔ)和發(fā)展條件，使得知識圖譜構(gòu)建的來源、方法和技術(shù)手段都發(fā)生極大的變化。尤其在金融領(lǐng)域，從數(shù)據(jù)可視化、風(fēng)險評估與反欺詐、風(fēng)險預(yù)測到用戶洞察，知識圖譜的底層性支撐作用越來越顯著。未來 ，百融云創(chuàng)將繼續(xù)探索大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的場景應(yīng)用，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)賦能。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
